طرق منح التمويل

يتم منح التمويل للأفراد والوسائط المجتمعية (الجمعيات / الروابط / التنظيمات القاعدية / النقابات / الاتحادات)، والتمويل بالجملة لــــــ (مؤسسات وشركات التمويل الأصغر).

1. التمويل الفردي:

بحضور المستفيد بنفسه لفرع المصرف ومعه المستندات المطلوبة والمؤيدة لطلبه.

2. تمويل الوسائط المجتمعية:

الوسيط في التمويل الأصغر هو طرف ثالث يدخل دورة التمويل بغرض المساهمة في تسهيل إجراءات منح التمويل للمستهدفين بالتمويل الأصغر وتعنى به منظمات المجتمع المدني التي تعمل في مجال التمويل الأصغر وكذلك تنظيمات المجتمع القاعدية وتنظيمات الأعمال الصغيرة وروابط المزارعين والمرأة وتنظيمات التنمية الريفية …. إلخ وتسمى بوسائط التمويل الأصغر

التمويل الاصغر

يكون التمويل

للوسائط وفقاً للآتي

التمويل المباشر للوسائط:

وهو غالباً ما يتم بصيغة المضاربة المقيدة للوسيط ولا توجد علاقة للمصرف مع الأفراد تحت مظلة هذا الوسيط ويكون الوسيط هو المسئول الأول والأخير عن التمويل، مثال لذلك مؤسسات التمويل الأصغر التي لا تقبل الودائع

التمويل للأفراد عبر الوسائط

هو تمويل للوسيط، وغالباً ما يكون بصيغة المشاركة أو المضاربة المقيدة ويقوم الوسيط بتمويل أفراده بصيغة المرابحة ولابد من وجود علاقة بيانات بين المصرف والمستهدفين لمعرفة سجلهم وفتح حسابات ادخار لهم مع عدم وجود علاقة تمويل مباشرة بالمصرف.

تمويل الأفراد بإشراف الوسيط

وهو تمويل الأفراد مباشرة بواسطة المصرف وتتركز مهمة الوسيط في متابعة كل الإجراءات من دراسة وحتى الاسترداد، وتظل علاقة التمويل مباشرة مع المستفيدين ولا يدخل الوسيط في دورة التمويل

أسس ومعايير أهلية

الوسائط للحصول على التمويل

1. الهوية القانونية وشهادة التسجيل سارية المفعول وموثقة من الجهات الرسمية.
2. اعتماد الضباط الثلاثة من المسجل.
3. اعتماد الاعضاء من المسجل.
4. المقر الدائم.
5. التزامات الوسيط القائمة لدى الجهاز المصرفي بالاستعلام الائتماني عن الضباط الثلاثة.
6. الهيكل الإداري والتنظيمي للوسيط.
7. البيانات الشخصية عن الأشخاص المسئولين عن إدارة النشاط.
8. الخُطة التشغيلية.
9. خبرة الوسيط السابقة في منح التمويل الأصغر وذلك من حيث حجم المحفظة ونسبة التعثر وحجم المدخرات للأعضاء بحيث تكون الأفضلية للوسيط الذي لديه نظام مدخرات.
10. إتباع نظام واضح لاختيار العملاء الممتازين معتمداً على جمع المعلومات والعائد المتوقع من التمويل.

مبادئ حماية العملاء عبر الالتزام بما يلي

1. تقديم الخدمات بجودة عالية.
2. الإفصاح عن هوامش الأرباح والرسوم.
3. وضع تسعير مناسب وشروط تمويل مناسبة حسب الخدمة المقدمة للزبائن.
4. توضيح طريقة الدفع والأقساط والعقود
5. عدم إثقال كاهل زبائن التمويل الأصغر بالمديونيات وذلك عبر الاستعلام الائتماني
6. تدريب الموظفين على استرداد الديون بطريقة مهنية وغير تصادمية مع الزبائن
7. التنبيه الفوري عند التأخير وذلك لمعرفة الأسباب ومساعدة العميل في تلافيها.
8. ضمان خصوصية بيانات الزبائن
9. تفعيل آليات شكاوى الزبائن: (الخط الساخن، صندوق شكاوى، تقديم الملاحظات بالوسائل المتاحة).
10. جمع المعلومات بصورة منتظمة عن رضاء الزبائن
11. التزام الموظفين بالسلوك الأخلاقي الراقي تجاه الزبائن

مصرف الادخار والتنمية الاجتماعية

الأول في التمويل الأصغر – رائد الصيرفة الاجتماعية