طرق منح التمويل:

يمنح التمويل للأفراد والجماعات:

أ‌)      التمويل الفردي:

في حال التمويل الفردي يحضر المستفيد بنفسه لفرع المصرف ومعه المستندات المطلوبة والمؤيدة لطلبه  

 

ب‌)     التمويل الجماعي:

أ/التمويل عبر الوسائط المجتمعية:

الوسيط فى التمويل الاصغر هو طرف ثالث يدخل دورة التمويل بغرض المساهمة فى تسهيل اجراءات منح التمويل للمستهدفين بالتمويل الاصغر  ويعنى به منظمات المجتمع المدنى التى تعمل فى مجال التمويل الأصغر وكذلك تنظيمات المجتمع القاعدية وتنظيمات الأعمال الصغيرة وروابط المزارعين والمرأة وتنظيمات التنمية الريفية ....الخ  وتسمى بوسائط التمويل الاصغر يكون التمويل للوسائط وفقاً للآتي:

1/التمويل المباشر للوسائط :

    وهو غالباً ما يتم بصيغة المضاربة المقيدة للوسيط ولا توجد علاقة للمصرف مع الأفراد تحت مظلة هذا الوسيط ويكون الوسيط هو المسئول الأول والأخير عن التمويل ، مثال لذلك مؤسسات التمويل الاصغر التى لا تقبل الودائع .

2/ التمويل للأفراد عبر الوسائط:

    هو تمويل للوسيط ، وغالباً ما يكون بصيغة المشاركة أو المضاربة المقيدة ويقوم الوسيط بتمويل أفراده بصيغة المرابحة ولابد من وجود علاقة بيانات بين المصرف والمستهدفين لمعرفة سجلهم وفتح حسابات إدخار لهم مع عدم وجود علاقة تمويل مباشرة بالمصرف .

3/ تمويل الأفراد بإشراف الوسيط:

   وهو تمويل الأفراد مباشرة بواسطة المصرف وتتركز مهمة الوسيط فى متابعة كل الإجراءات من دراسة وحتى الإسترداد ، وتظل علاقة التمويل مباشرة مع المستفيدين ولا يدخل الوسيط فى دورة التمويل .

 

اسس ومعايير اهلية الوسائط للحصول على التمويل :

1.    الهوية القانونية وشهادة التسجيل سارية المفعول وموثقة من الجهات الرسمية.

2.    المقر الدائم .

3.    إلتزامات الوسيط القائمة لدى الجهاز المصرفى بالاستعلام الائتماني عن الضباط الثلاثة.

4.    الهيكل الإداري والتنظيمي للوسيط .

5.    البيانات الشخصية عن الأشخاص المسئولين عن إدارة النشاط .

6.    الخُطة التشغيلية .

7.    خبرة الوسيط السابقة فى منح التمويل الأصغر وذلك من حيث حجم المحفظة ونسبة التعثر وحجم المدخرات للأعضاء بحيث تكون الأفضلية للوسيط الذى لديه نظام مدخرات .

 إتباع نظام واضح لإختيار العملاء الممتازين معتمداً على جمع المعلومات والعائد المتوقع من التمويل.

مبادئ حماية  العملاء عبر الإلتزام بما يلي :

1.    تقديم الخدمات بجودة عالية .

2.    الإفصاح عن هوامش الأرباح والرسوم .

3.    وضع تسعير مناسب وشروط تمويل مناسبة حسب الخدمة المقدمة للزبائن .

4.    توضيح طريقة الدفع والأقساط والعقود .

5.     عدم إثقال كاهل زبائن  التمويل الأصغر بالمديونيات وذلك عبر الإستعلام الإئتماني .

6.    تدريب الموظفين على إسترداد الديون بطريقة مهنية وغير تصادمية مع الزبائن .

7.    التنبيه الفوري عند التأخير وذلك لمعرفة الأسباب ومساعدة العميل فى تلافيها .

8.    ضمان خصوصية بيانات الزبائن .

9.    تفعيل آليات شكاوى الزبائن : ( الخط الساخن ، صندوق شكاوى ، تقديم الملاحظات بالوسائل المتاحة)

10.       جمع المعلومات بصورة منتظمة عن رضاء الزبائن .

11.       إلتزام الموظفين بالسلوك الأخلاقى  الراقي تجاه الزبائن .