الحسابات الجارية:

تعريف الحسابات الجارية:

هي حسابات العملاء التي تدفع المبالغ المودعة فيها عند الطلب باستخدام الشيكات أو أي امر دفع أخري.

المستندات المطلوبة لفتح الحسابات الجارية :

تختلف المستندات المطلوبة باختلاف الوضع القانوني لمقدم الطلب والذي قد يكون ( شخصية طبيعية أو اعتبارية ) , ويجب تصوير المستندات وحفظها بالملف المعني.

أنواع الحسابات الجارية:

حسابات شخصيات طبيعية:

حسابات الافراد , واسماء الاعمال , الحسابات المشتركة, حسابات الشركات, حسابات مديري التركات , حسابات الأوصياء ومنفذي الوصايا , حسابات القصر ,  حسابات العاملين بالمصرف.

حسابات شخصيات اعتبارية:

حسابات الشركات , الحسابات الحكومية  والمؤسسات والهيئات العامة وحسابات الاتحادات والجمعيات والاندية  والمنظمات الطوعية....الخ

أولا : حسابات الشخصيات الطبيعية :

حسابات الافراد او الحسابات الشخصية  واسماء الاعمال : المقصود بها حسابات جمهور العملاء كالتجار  والموظفين والمهنيين والحرفيين ....الخ.

المستندات المطلوبة لفتح حسابات الافراد :

- طلب فتح حساب , ( اما يكون مطبوعا او مكتوبا باليد ) موقعا عليه من صاحب الطلب.

- الاوراق الثبوتية السارية المفعول ( البطاقة الشخصية , جواز السفر) , شهادة الجنسية , بطاقة الرقم الوطني , بطاقة المحامين , بطاقة القوات النظامية أو اي بطاقات اخري ترد بتوجيهات من بنك السودان المركزي.

- شهادة السكن الصادرة من اللجان من الشعبية او اي جهات اخري مختصة.

- تقديم شهادة النشاط المهني  او رخصة مزاولة المهنة .

- ملأ استمارة بيانات العميل.

- تقديم اصل وصورة الرخصة التجارية السارية المفعول او السجل التجاري بالنسبة  للتجار.

- استلام الصورة بعد مقارنتها بالاصل  والتوقيع عليها بواسطة الموظف بما يفيد مقارنته للصورة بالأصل .

- بالنسبة للمغتربين تقبل اقامة سارية المفعول بالدول التي يعملون بها , أو تأشيرة ( خروج/عودة) بغرض العمل أو صورة موثقة من عقد العمل.

- تقديم شهادة مرتب من المخدم بالنسبة للموظفين بالقطاعين العام والخاص.

- ابراز اقامة سارية المفعول, واذن عمل وصورة من عقد العمل, وشهادة مرتب من المخدم بالنسبة للأجانب وغير المقيمين.

- ابراز شهادة تسجيل اسم العمل من مسجل أسماء الأعمال في حالة فتح الحساب باسم العمل.

- الحسابات المشتركة :

وهي التي تكون بالاسماء الطبيعية لشخصين أو أكثر , و ألا تكون العلاقة بينهم تجارية .

المستندات المطلوبة لفتح الحسابات المشتركة هي :

استيفاء جميع الشركاء للاجراءات المطلوبة لحسابات الأفراد.

طلب فتح الحساب موقع من المشتركين

خطاب موقع من كل الشركاء يحدد مسئولية ادارة الحساب من حيث التوقيع بالانفراد أو التضامن . ويضاف كتوضيح في كروت التوقيعات.

حسابات الشركات:

حسابات تخص مجموعة من من الأفراد يؤدون أعمالا متنوعة تجارية أو غير تجارية

المستندات المطلوبة :

- طلب فتح حساب موقع عليه من جميع الشركاء.

- ابراز شهادة تسجيل اسم العمل المستخرجة من  سجل الأعمال أو شهادة تسجيل الشراكة اذا كانت مسجلة باسم واحد أو أكثر من الشركاء.

تقديم عقد الشراكة موثق ومعتمد من قبل ادارة المحاكم موضح فيه أسماء الشركاء وعناوينهم.

- تحديد الأشخاص المخول لهم ادارة الحساب  بالتضامن أو الانفراد  وحدود صلاحية  التوقيع المنفرد.

حسابات مديري التركات:

هي حسابات أعمال الورثة ويقوم بادارتها مدير معين بواسطة المحكمة.

المستندات المطلوبة :

استيفاء مدير التركة  للاجراءات المطلوبة لحسابات الأفراد.

- تقديم الاشهاد الشرعي  والخاص بورثة  المتوفي.

- خطاب من المحكمة بادارة  أموال التركة.

- خطاب من المحكمة بتعيين مدير التركة  بادارة أموال التركة.

حسابات الأوصياء  ومنفذي الوصايا :

منفذو الوصايا هم المسئولين عن تنفيذ الوصايا حسب متطلبات الوصية  والشروط الواردة فيها , وعادة ماتكون وظيفتهم  مرحلية لحين توزيع التركة  أو تعيين مدير للتركة .

- المستندات المطلوبة :

- القاصر هو الذي لم يبلغ سن الرشد ( 18 عام) وليس لديه الأهلية القانونية للتعاقد  ويجب مراعاة الاتي :

- استيفاء ولي الأمر والقاصر للاجراءات المطلوبة لحسابات الافراد .

- أن يكون مقدم الطلب ولي أمر أو وصي علي القاصر.

- ابراز شهادة ميلاد أو تقدير العمر للقاصر.

ثانيا : حسابات الشخصيات الاعتبارية:

حسابات الشركات :

هي الشركات المسجلة بموجب قانون تسجيل الشركات لسنة 1925 وتنقسم الي :

- شركات مساهمة محدودة.

- شركات مساهمة عامة.

المستندات المطلوبة :

استيفاء جميع الاجراءات المطلوبة لحسابات الأفراد بالنسبة لرئيس وأعضاء مجلس الادارة والمدير العام والمفوضين بالتوقيع , والمساهمين بالنسبة لشركات المساهمة المحدودة.

- شهادة تسجيل الشركة لدي المسجل التجاري العام.

- شهادة بدء العمل بالنسبة لشركات المساهمة العامة.

- عقد تأسيس الشركة.

- لائحة تأسيس الشركة.

- أورنيك 28 شركات الصادر من مسجل الشركات.

قرار مجلس ادارة الشركة بفتح الحساب لدي المصرف.

- قرار مجلس ادارة الشركة  بتعيين المفوضين بادارة حساب الشركة  وتحديد صلاحياتهم.

حسابات الشخصيات الاعتبارية الأخري والخيرية والاجتماعية :

وهي تشمل الحسابات المفتوحة بواسطة الاتحادات الفئوية والهيئات الاجتماعية والأندية والجمعيات التعاونية والخيرية وغيرها.

المستندات المطلوبة :

- تقديم شهادة تسجيل من الجهة المختصة.

- صورة لائحة التأسيس  التي تحكم  وتنظم عمل تلك الجهة  ( معتمدة من الجهة  المختصة )

- استيفاء جميع الاجراءات المطلوبة  لحسابات الأفراد  بالنسبة للموقعين علي الحسابات.

- قرار تكوين اللجنة التنفيذية  وتعيين الضباط الثلاثة  معتمد من قبل المسجل المختص .

- خطاب يبين فتح الحساب لدي مصرف الادخار والتنمية الاجتماعية , وموقع عليه من قبل الرئيس والسكرتير ,  ويحدد أسماء الأشخاص  المخول لهم بالتوقيع  تيابة عن الجهة  المعينة  وحدود صلاحياتهم . وأن يكون هذا الخطاب  معتمد من الجهة المختصة .

حسابات الوحدات الحكومية وحسابات المؤسسات :

المستندات المطلوبة :

- موافقة الجهة المختصة التي تتبع لها الوحدة.

- موافقة وزارة المالية ( الاتحادية أو الولائية )

- موافقة بنك السودان المركزي

- خطاب تفويض من ادارة الوحدة بالاشخاص المخول لهم بادارة الحساب وحدود صلاحياتهم .

- الرجوع لضوابط بنك السودان المركزي بخصوص حسابات الوحدات الحكومية.

ضوابط واجراءات فتح الحساب الجاري :

- قبل فتح الحساب يجب الرجوع لقوائم الزبائن المقصرين والمحظورين  والمشبوهين  التي يصدرها بنك السودان المركزي ( استعلام عبر النظام ).

- التأكد من هوية مقدم الطلب وذلك من واقع الأوراق الثبوتية  سارية المفعول .

- أن يكون اسم العميل رباعيا.

- التأكد من مهنة مقد الطلب , وذلك بالاطلاع علي وثيقة النشاط المهني .

- لايتم فتح الحساب اذا كان مقدم الطلب يستخدم الختم أو البصمة  الا في حالة التمويل الأصغر وفي اطار الحسابات الخاصة.

- لايجوز للعاملين بالمصرف  ادارة حسابات عملاء اخرين بالوكالة أو خلافه

- عدم الاستعجال في منح دفاترالشيكات , ويراعي التدرج في ذلك ابتداء بالدفاتر فئة ال 25 ورقة .

- الاحتفاظ بسجل لبيانات فتح وقفل الحسابات وتوضيح اسباب وتاريخ القفل ( في حالة قفل الحسابات )

- الاحتفاظ بسجل الشيكات الراجعة ( الشيكات المسحوبة علي حسابه بالمصرف ) والمرتجعة  ( شيكات عملاء اخرين موردة لحساب عميلنا بالمصرف )

- في حالة وفاة الولي الشرعي  قبل بلوغ القاصر لسن الرشد  يوقف الحساب  وتخطر المحكمة المختصة  لتحويل حساب القاصر للمحكمة.

- في حالة وفاة العميل , يتم  الحجز علي الحساب ويكتب تاريخ ووقت العلم بالوفاة  والكيفية التي تم بها العلم  ولا يتم التصرف  في الحساب الا بامر المحكمة.